Fonte: Mirian Gasparin
Foto: Mirian Gasparin
Cerca de 60 mil pessoas pesquisam sobre educação financeira no Google todos os meses. A informação é da plataforma Keyword Planner, mostra a quantidade de vezes que um assunto foi pesquisado na web e faz uma média da sua procura nos últimos 12 meses. Segundo a própria, só em setembro aconteceram 76.860 buscas.
A crescente busca pelo termo está relacionada a diversos fatores econômicos, um deles a alta taxa de inadimplência no país. Segundo dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 79,3% das famílias brasileiras estão endividadas, com destaque para as mulheres chefes de família.
De acordo com pesquisa feita pela própria CNC em setembro, 80,9% das mulheres estão com dívidas em seus Cadastros de Pessoa Física (CPF). A taxa é de 2,7 pontos percentuais maior em relação ao endividamento entre homens.
O Mapa da Inadimplência, relatório elaborado pelo Serasa Experian, feito em agosto de 2022, também mostra que 67,9 milhões de pessoas têm o nome restrito. Segundo os especialistas, um dos motivos para que as pessoas não estejam pagando as suas contas em dia está no mau uso do dinheiro.
Não por acaso, nunca se falou tanto em educação financeira, na esperança de que as pessoas possam reorganizar as suas dívidas e seguir em paz. Não importa se você o seu objetivo é economizar, entender conceitos como política de reembolso, inflação, nota fiscal, como funciona o cartão de crédito PJ, juros compostos ou o que quer que seja.
O que é educação financeira?
Em resumo, educação financeira significa aprender sobre lidar melhor com o dinheiro. Envolve aprender a economizar, fazer render mais e tomar boas decisões sobre como usar sua renda.
Quanto mais educação financeira você tem, melhor você entende sobre conceitos como orçamento, poupança, investimentos, crédito, débito, entre outros.
De forma mais prática, a partir da educação financeira você aprende a:
● Economizar dinheiro;
● Definir objetivos financeiros;
● Investir seu dinheiro para ter rendimentos todos os meses;
● Entender se você tem condições de trocar de carro sem se endividar;
● Identificar se é uma boa ideia fazer um financiamento no seu atual momento de vida;
● Aprender se é mais inteligente alugar ou comprar uma casa.
Maravilhoso, não é mesmo?
E as vantagens são ainda melhores se você empreende ou tem o sonho de abrir o próprio negócio. Nesse caso, educação financeira te ajuda a:
● Definir o preço ideal dos seus produtos;
● Identificar quais são as melhores opções de crédito;
● Encontrar as melhores opções de cartão de crédito PJ para sua empresa;
● Dominar conceitos como passivos e ativos, balanço, planejamento e mais.
De forma indireta, tudo isso te ajuda a economizar dinheiro e realizar seus sonhos. Além de diminuir a apreensão na hora de pagar a fatura do cartão.
Quais são os pilares da educação financeira?
Na prática, o primeiro passo é conhecer os conceitos básicos e boas práticas gerais. E os cursos deste post são um ótimo ponto de partida.
Se você já tiver uma base sobre o assunto e quiser ir além, siga os seguintes passos:
Faça uma planilha e anote todos os gastos do mês. Assim você consegue saber quais despesas pode cortar;
Com o dinheiro que sobrar, pague dívidas como faturas atrasadas de cartão de crédito ou empréstimos. Depois de fazer isso, guarde o dinheiro;
Defina objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo. Por exemplo, quitar as dívidas, comprar uma casa nova, matricular os filhos na faculdade, ou se aposentar;
Guarde dinheiro todos os meses até você ter de 6 a 9 meses dos seus gastos mensais no banco. Depois disso, pesquise as várias formas de investimento.
Se você é empreendedor, a regra é nunca misturar finanças pessoais com as contas da empresa. Fazer isso dificulta entender quem está dando prejuízo, se é você ou o negócio.
Existem algumas formas de fazer isso. As mais comuns são usar uma conta ou cartão de crédito PJ. Assim você literalmente separa os gastos pessoais dos da empresa e pode fazer uma gestão financeira mais eficiente.
Quando começaram os cursos de educação financeira?
Os cursos gratuitos sobre educação financeira cobrem uma lacuna no Brasil, já que falar sobre dinheiro ainda é um tabu na nossa cultura. Muitas pessoas acham difícil entender o “economês”, e outras pessoas nem sequer têm acesso a essas informações.
Tudo isso dificulta aprender sobre dinheiro. E o resultado é endividamento, ou a sensação de trabalhar demais sem conseguir conquistar nada.
Há alguns anos, os cursos de gestão financeira eram voltados para o mundo organizacional. Assim, apenas uma pequena parcela da população tinha acesso a este tipo de conhecimento.
Com os avanços da internet e o maior acesso ao conhecimento, outras pessoas passaram a compartilhar esta informação de um jeito mais simples e direcionado para a gestão financeira pessoal.
No Brasil, nomes como Nathalia Arcuri e Gustavo Cerbasi são alguns dos principais responsáveis por levar a educação financeira para os lares brasileiros em formatos de cursos online, livros e treinamentos.
E com o aumento da demanda sobre este tipo de conhecimento, o próprio Governo Federal passou a perceber a necessidade de levar este conhecimento para as escolas. E com o Decreto nº 7.397, de 22 dezembro de 2010, foi instituída a Estratégia Nacional de Educação Financeira (Enef).
Isso demonstra que o melhor é sempre começar a entender sobre gestão financeira pessoal desde a infância. Além de evitar problemas pessoais em decorrência da má gestão, ainda é possível criar caminhos que possam viabilizar a conquista de sonhos, como a independência financeira.
Afinal, ao alcançar a maturidade financeira, é possível economizar até 50% do salário e passar a gerar renda extra com outras atividades.
5 cursos gratuitos para aprender mais sobre dinheiro
Estes são cinco treinamentos oferecidos por instituições sérias do mercado financeiro brasileiro. Para se matricular, basta clicar nos nomes dos cursos para ir até os sites e fazer a matrícula, quando necessário. Todos são grátis e 100% online.
1. Fundamentos de Economia e Finanças (Anbima)
Esse é um curso para quem já entende um pouco sobre finanças, ou quer elevar o nível das finanças da empresa. Ele é oferecido pela Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais).
Ele aborda vários fundamentos básicos da economia que influenciam a nossa vida, como: inflação, PIB, taxas de câmbio, taxas de juros e análise de investimentos.
2. Curso completo de Educação Financeira (Escola Invest)
Curso completo sobre educação financeira no Youtube, com 36 vídeos. O conteúdo é de 2018, então muitas análises sobre política e situação econômica do país já mudaram desde então.
Ainda assim, é um ótimo curso para quem precisa aprender o básico, com vídeos ensinando a planejar as finanças e aprender alguns conceitos úteis para toda a vida.
3. Educação financeira (Escola Bradesco)
É um curso de 4 horas de duração que introduz conceitos básicos sobre educação financeira.
Os módulos ensinam:
● Quais são os perfis financeiros;
● Como analisar e controlar as próprias finanças;
● O básico para começar a investir;
● Como manter o patrimônio crescendo.
Se gostar desse curso, tem vários outros no site da Escola Bradesco. Por exemplo, matemática financeira, organização de finanças, crescimento pessoal e mais.
4. Gestão de finanças pessoais (Banco Central)
O Banco Central tem um curso de 10 horas sobre finanças. Ele ensina como gastar dinheiro de forma consciente, como montar o seu colchão financeiro e como multiplicar seu capital e ficar mais rico.
5. Cuidar melhor do seu dinheiro (Descomplica e Serasa)
Curso focado para quem tem dificuldade em economizar, ou não ganha o suficiente para o padrão de vida que leva hoje. Ele ensina boas práticas para evitar o temido “nome sujo” no Serasa.
